Több módon is elkerülhető a kamatadó

A kamatadó szeptemberi bevezetése előtt számos olyan befektetési lehetőséget kínálnak a bankok, amelyek segítségével megtakarításaink hosszú távon mentesülhetnek az új elvonás alól. A pénzintézetek akciós betéteket, új befektetési alapokat ajánlanak és kedvezményes hitelek felvételét tanácsolják ügyfeleiknek.

A befektetések között is akadnak igazi ínyenceknek való "finomságok"

A pénzintézetek más, a kamatadó megkerülésére alkalmas befektetési konstrukciókat is kidolgoztak. Ezek közül talán a legérdekesebb a Citibank "Amarante" elnevezésű 3 éves futamidejű tőkegarantált kötvénye, amely leginkább a tőkegarantált zártvégű befektetési alapokhoz hasonlít.

A Citibank ugyanis a kötvény kamatait részvénypiaci, kötvénypiaci, ingatlanpiaci és árupiaci indexek emelkedésére spekuláló opciókba fekteti. Így a befektetők tőkéjük összegéhez mindenképp hozzájutnak, ám esélyük van komoly árfolyamnyersség elérésére is.

A pénzintézet a felsorolt indexekből különböző kockázatú és hozamígéretű befektetési csomagot állítanak össze az "Amarante" betétbe fektetők számára. A három éves futamidő végén befektetők a választott csomag félévenként vizsgált, addigi elért hozamának egy félévre eső átlagának 110 százalékát kapják.

A betétbe legalább 1 millió forint befektetésével lehet beszállni. Aki ennek többszörösét rá tudja szánnia, annak természetesen lehetősége van a három csomag kombinálásra is. A bank a futamidőn belül betét 1 százalékos jutalék melletti visszaváltására és újraértékesítésére is vállalkozik.

A konstrukció kidolgozói arra számítanak, hogy a futamidő első félévében az európai részvénypiacokon olyan jelentős emelkedés, lesz, hogy a későbbi időszakok végén számolt indexalakulás nem befolyásolja az emiatt kialakuló magas hozamot.

Az "Amrante"-hoz hasonló, ám annál sokkal egyszerűbb befektetési lehetőséget is kínál ügyfeleinek a Citibank. Az augusztus 10. és 28. között jegyezhető, 1 éves futamidejű Piaci indexált betét kamata az euró forinthoz viszonyított árfolyamától függ majd. A 10,5 százalék kamat ugyanis csak azokra a napokra jár, amikor az árfolyam a Magyar Nemzeti Bank által augusztus 28-án jegyzettnél 15 forinttal nem kevesebb, vagy 8,5 forinttal nem több.

Klasszikus kötvényeket kínál ügyfeleinek a CIB Bank. A CIB Classic 2008B nevű kötvény futamideje két év, a kamata két évre 15 százalék. A CIB Classic 2009A jelű kötvény hároméves lejáratú, és a három év alatt 24 százalék kamatot fizet.

Mivel a kamatfizetés a lejáratkor, egy összegben esedékes, ezért az idén szeptember 1-je előtt vásárolt papírok hozam után nem kell kamatadót fizetni. A 10 ezer forintos címletekben értékesítet kötvények a teljes futamidő alatt bármikor visszaválthatók.

Agusztus 31-éig jegyezhetik a befektetők az OTP Bank fiókhálózatában a lakossági jelzáloglevél-kibocsátási program keretében forgalomba kerülő 2, 3, 5 és 10 éves futamidejű jelzálogleveleket. Az értékpapírok futamidőtől függetlenül egy kamatperiódusúak, azaz lejáratkor egy összegben kapja meg a befektető a tőkét és a kamatot is.

A legnagyobb magyarországi hitelintézet meglévő ügyfeleinek is kidolgozott egy olyan konstrukciót, amelynek segítségével azok is elkerülhetik a kamatadót, akiknek már mos is van 3, illetve 10 éves futamidejű jelzáloglevele.

Számukra a bank lehetőséget nyújt arra, hogy a korábban megvásárolt jelzálogleveleiket a jegyzési eljárás keretén belül újakra cseréljék. Így a bank régi ügyfelei adózási szempontból ugyanolyan hatékony befektetéshez jutnak, mint azok, akik csak most jegyeznek jelzáloglevelet.

Giczi József