Több módon is elkerülhető a kamatadó

A kamatadó szeptemberi bevezetése előtt számos olyan befektetési lehetőséget kínálnak a bankok, amelyek segítségével megtakarításaink hosszú távon mentesülhetnek az új elvonás alól. A pénzintézetek akciós betéteket, új befektetési alapokat ajánlanak és kedvezményes hitelek felvételét tanácsolják ügyfeleiknek.

Viszonyla alacsony kockázat mellett magas hozam is elérhető a tőkegarantált alapokkal

Annak, akinek évekig nincs szüksége megtakarításaira, eredményesen fialtathatja pénzét a viszonylag alacsony kockázat mellett működő, ám magas hozam elérésére is alkalmas tőkegarantált zártvégű befektetési alapokban. Mivel a kamatadót kizárólag a szeptember 1-jétől vásárolt befektetési jegyek hozama után kell fizetni, így az ilyen alapok hozama a 3-4 évig terjedő futamidő teljes egészében adómentes marad.

A tőkegarantált zártvégű befektetési alapok lényege, hogy az alapkezelő kötvényekbe fekteteti az ügyfelek összegyűjtött pénzét, a kötvények kamatait pedig részvénypiaci, kötvénypiaci, ingatlanpiaci és árupiaci indexek emelkedésére spekuláló opciókba fekteti. Így a befektetők tőkéjük összegéhez mindenképp hozzájutnak, ám esélyük van komoly árfolyamnyersség elérésére is.

Közéjük tartozik az augusztus 14-től 25-ig a HVB Bank fiókjaiban jegyezhető, 3,5 éves futamidejű HVB Hozamhajrá Tőkegarantált Alap. A nevét nemrég Pioneer-ra változtató, korábban CA IB néven híressé vált alapkezelő új alapja három eltérő kockázatú befektetési csomagot versenyeztet. Azokban különböző súllyal szerepelnek a nemzetközi részvénypiaci, pénzpiaci, valamint ingatlanpiaci befektetések. Az alap nem egyszerűen a lejáratkori legjobb portfolió hozamát fizeti a befektetőknek, hanem a futamidő alatt negyedévente rögzített legjobb hozamok átlagát.

Pagoda néven indít tőkegarantált befektetési alapot az MKB Alapkezelő. Az alap Ázsia (Kína, Hongkong és Japán) dinamikusan fejlődő részvénypiacainak teljesítményéből kínál részesedést a befektetőknek. A jegyzési időszak augusztus 24-ig tart. A hozam 50 százalék erejéig a kínai, 25-25 százalékig pedig a japán és a hongkongi részvénypiac alakulásától függ majd. Az alap futamideje három év, a minimálisan befektethető összeg százezer forint. A befektetési jegyeket a jegyzési időszakban 5,25 százalékos kamattal diszkontált árfolyamon lehet jegyezni.

A befektetései között szereplő indexek csökkenése esetén is fizet hozamot Budapest Alapkezelő Dupla Trend néven zártvégű befektetési alapja. Az alap hozamának mértékét az árupiacok (olaj, réz, nikkel), az eurozóna ingatlanpiaca, valamint az európai, amerikai és távol-keleti részvénypiacok működése határozza meg. Az alap befektetési csomagjában 7 index egyenlő súllyal szerepel. Ezek emelkedése és csökkenése egyaránt hozamot eredményez az ügyfeleknek, amennyiben az indexek többsége, a futamidő alatt legalább 4 százalékot emelkedik vagy ugyanekkorát csökken. A hároméves futamidejű alap 10 ezer forintos névértékű befektetési jegyeinek jegyzési időszaka augusztus 18-adikáig tart.