Több módon is elkerülhető a kamatadó

A kamatadó szeptemberi bevezetése előtt számos olyan befektetési lehetőséget kínálnak a bankok, amelyek segítségével megtakarításaink hosszú távon mentesülhetnek az új elvonás alól. A pénzintézetek akciós betéteket, új befektetési alapokat ajánlanak és kedvezményes hitelek felvételét tanácsolják ügyfeleiknek.

A takrékoskodók zömének ideális megoldást jelentenek a nyíltvégű befektetési alapok

Az adószabályok alapján a nyíltvégű befektetési alapok tűnnek a legideálisabb adóelkerülő befektetésnek. A befektetési jegyek ugyanis időkorlát nélkül mentesülnek a kamatadó alól.

A CIB Bank CIB Profitmix 2 Alap befektetési jegy vásárlása esetén a bank az alapba helyezett összeggel megegyező CIB Aranybetétet kínál a befektetés mellé 11 százalékos garantált hozammal.

A nyílt végű befektetési alapokkal kapcsolatban a bökkenő azonban az, hogy néhány hónapra előretekintve sem a részvénypiaci, sem a kötvénypiaci kilátások nem kecsegtetnek magas hozammal. Hosszabb távra tekintve pedig nehezen jelezhető előre melyik befektetés lesz a jobb. A kamatadó elkerülése érdekében viszont érdemes lehet lemondani pénzünk aktív kezeléséről.

A fenti ellentmondást azok a vegyes összetételű, nyíltvégű befektetési alapok küszöbölik ki, amelyek összetételét rendszeresen a piaci változásokhoz alakítják kezelőik. A már működő vegyes alapok mellé augusztus során több újat is indítanak a pénzintézetek. Sajnos az új alapok egy része csak a bankok több tízmillió forintot befektető, úgynevezett "private banking" ügyfelei számára hozzáférhetőek.

Közéjük tartozik a CIB Bank augusztus 18-ig jegyezhető négy új befektetési alapja is. A Gótika Alapba elsősorban rövid futamidejű kötvények kerülnek, ezért egyéves időszakra ajánlják a befektetőknek, a Reneszánsz és az Euró Reneszánsz Alap hosszú futamidejű kötvényekből és részvényekből tevődik össze, míg az Impresszió Alap már a jóval kockázatosabb határidős és opciós eszközökből áll. A két utóbbi alapnál az ajánlott futamidő két év. A minimálisan jegyezhető összeg 5 millió forint, illetve 20 ezer euró.

A CIB Bankhoz hasonlóan négy, az európai részvény-, kötvény-, és ingatlanpiaci értékpapírokba fektető, befektetési csomagjaik összetételét az ügy felek eltérő kockázattűrő-képességéhez igazító nyíltvégű befektetési alapokat indít "private banking" ügyfeleinek a Citibank is. Náluk számos más banktól eltérően már 15 millió forint befektetése esetén is az ügyfél egyedi igényei szerinti portfoliót állítanak össze.

Bárki számára elérhető viszont az Erste Bank fiókjaiban kínált három új nyíltvégű befektetési alap. Mindhárom alap több, különböző típusú befektetési alapot tartalmaz, így önmagukban is egy-egy optimalizált befektetési csomagot jelentenek.

A konzervatív alap hazai pénzpiaci, ingatlan-, és kötvényalapokat; a kiegyensúlyozott hazai ingatlan-, kötvény- és részvényalapokat; a dinamikus alap pedig hazai kötvény-, részvény-, és garantált alapokat, valamint nemzetközi kötvény-, és részvényalapok jegyeibe fekteti az ügyfelek pénzét. A befektetési jegyek megvásárlása augusztus 31-ig díjmentes.

A pénzintézet augusztusban kedvezményes, viszonylag alacsony kamatozású befektetési hitelt is kínál a befektetési jegyek megvásárlásához. Így az ügyfél akkor is részesülhet az adómentességből, ha csak szeptember elseje után lesz befektethető pénze.

A legfeljebb 6 hónapra felvehető hitelhez 10-20 százalékos önerő szükséges. A hitel kamata 2 százalékkal magasabb a mindenkori jegybanki alapkamatnál, de legalább 8,75 százalék. A hitel fél éven belül bármikor visszafizethető és kamatot csak annyi idő után kell fizetni, amennyi ideig az ügyfél a pénzt használja.

A hitel fedezete maga a befektetési jegy is lehet. A hitel összege legalább 1 millió forint, felső határa nincs, ám 20 millió forint fölötti összeg esetén egyedi elbírálást alkalmaznak. A hitel kamata a jegybanki alapkamat plusz 2 százalék, de minimum 8,75 százalék.