Hitelek közt dúskálhatnak a költözködők

Aki a meglévő kisebb lakásból nagyobba költözéshez hitelt venne fel, a bőség zavarával szembesül, és még csak nem is kell hosszú időre eladósodnia. Az [origo] összegyűjtötte, milyen feltételekkel tud valaki ingatlan fedezete mellett felvett hitelből javítani lakáskörülményein.

Az Allianz Banknál az a 18. életévét betöltött magánszemély igényelhet lakáshitelt, aki a futamidő végéig nem tölti be a 71. életévét, állandó magyarországi lakcíme van, elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a bank adósminősítésének.

Ingatlanfedezetként önállóan forgalomképes, ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett, jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, magánszemély tulajdonában lévő ingatlant fogad el a bank. Egy ügyletbe legfeljebb három ingatlan vonható be fedezetként. A fedezetül felajánlott ingatlanoknak mindegyikének legalább 4 millió forint értékűnek kell lennie. A bank jövedelemigazolással az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 70-85 százalékát, anélkül legfeljebb 60 százalékát finanszírozza.

Biztosítással növelehető a hitel az Allianznál

A kölcsön összege meglévő Allianz életbiztosítás bevonásával vagy Allianz nyugdíjpénztári megtakarítással tovább növelhető. Ha az ügyfél nem tud más fedezetet biztosítani, de jövedelemalapon jóváhagyható az igénylése, egy jelzálog-biztosítás megkötésével a felvehető jelzáloghitel összege újabb biztosíték bevonása nélkül is növelhető.

Így a kölcsön összege az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 110 százalékát is elérheti, és akár önerő nélkül is lehet lakáshoz jutni.

Az Allianz Extra Lakáshitel kamata 4,65 százalék, az Allianz Lakáshitel kamata 5,25 százalék. Ha az ügyfélnek van az Allianz Hungária Biztosítónál biztosítási szerződése, vagy új otthonbiztosítást köt a hitelből vásárolt ingatlanra, vagy aktívan használja az Allianz Banknál vezetett folyószámláját, akkor kamatkedvezményre jogosult, amely 5 évig jár. Gépjármű-felelősségbiztosításhoz 0,10 százalék, cascóhoz, otthonbiztosításhoz, folyamatos díjfizetésű életbiztosításhoz 0,20 százalék, Aktív Allianz bankszámlához 0,30 százalék, összesen 0,80 százalék kedvezmény érhető el.

Így az induló ügyleti kamat Allianz Extra Lakáshitelnél 3,85 százalékra, Allianz Lakáshitelnél 4,45 százalékra csökkenthető. A kezelési költség 0 százalék, a folyósítási jutalék 1,50 százalék, de legalább 200 svájci frank.

A kölcsön tartalmaz egy, az ügyfél számára ingyenes hitelfedezeti életbiztosítást, mely a teljes futamidőre és két adós személyére szól, és egy esetleges tragédia esetén az adósok helyett a biztosító a teljes hiteltartozást 30 millió forint erejéig kifizeti a banknak.

Ötmillós ingatlant és 3 havi munkaviszonyt vár a Budapest Bank

A Budapest Bank háromfajta lakáshitelt kínál: az 5 százalékos önerővel igényelhető Maxi lakásvásárlási hitelt, az életbiztosítással kombinált Relax lakásvásárlási kölcsönt és a egy türelmi idős Lakásvásárlási kölcsönt. A hitel feltétele, hogy a kérelmezőnek legalább három hónapja azonos munkahely alkalmazottjaként legalább a minimálbér összegét kitevő jövedelme legyen. A jövedelmet azonban nem kell a banknál vezetett számlára utalni.

További feltétel, hogy a hitel lejáratáig nem töltheti be a 70. életévét az igénylő. A futamidő maximum 30 év. A fedezetként elfogadható ingatlan minimális forgalmi értéke 5 millió forint.

Költözési hitelt kínál a CIB Bank

Alacsony induló költségekkel igyekszik vonzóvá tenni lakáshiteleit a CIB Bank. A pénzintézet 15 millió forint hitelösszegig nem kér jövedelemigazolást CIB Deviza Lakáshitel igénylésekor a kérelmezőktől. A svájcifrank alapú lakáshitelhez társuló akciós évi 2,99 százalékos kamat alkalmazása mellett a bank nem kér szerződéskötési és hitelbírálati díjat, valamint rendelkezésre tartási jutalékot.

A pénzintézet különleges ajánlata a CIB Költözési Lakáshitel, azok számára lehet hasznos, akik régi lakásuk árából új lakást szeretnének venni. A kérelmező két évre kap hitelt, hogy az új lakást megvásárolhassa. A futamidő alatt havi törlesztőrészlet nincs, kölcsön-, kamat- és kezelési költség fizetése a lakás értékesítését követően az eladási árból történik. A jelzálog is akkor kerül le az ingatlanról.

Csak kamatot kér az Erste Bank

Csak kamatot kell fizetni az Erste Bank svájcifrank-alapú, hat hónapos kamatperiódusú, piaci kamatozású lakáshitelénél. A "Csak kamat" termék esetén ugyanis nem kell az ügyfeleknek kezelési költséget fizetni, valamint a bank most egy akció kertében elengedi a folyósítási jutalékot, az ingatlanszakértői díjat, átvállalja két tulajdoni lap lekérdezési díját, és bizonyos feltételek teljesülése esetén még kamatkedvezmény is igénybe vehető a hitelhez.

Az akciós kamatot azok igényelhetik az első kamatperiódusban, akik a banknál vezetett számlájukra utaltatják a munkabérüket, és legalább két csoportos beszedési megbízást adnak a futamidő első három évében.

Egy 5 millió forintos svájcifrank-alapú, 6 hónapos kamatperiódusú, piaci kamatozású lakáshitel esetén 20 éves futamidővel számolva a havi törlesztés 38 462 forint, a teljes hiteldíjmutató 7,29 százalék. Az akciós kamat mértéke az első kamatperiódusban évi 4,99 százalék, teljes hiteldíjmutató 7,19 százalék. Így a havi törlesztőrészlet egy 5 millió forintos svájcifrank-alapú, 6 hónapos kamatperiódusú, piaci kamatozású lakáshitel felvétele esetén, 20 éves futamidővel számolva 34 314 forint az első kamatperiódusban.

Jövedelmigazolás kell az FHB Banknál

Az FHB Bank valamennyi lakáshiteléhez szükség jövedelemigazolásra. Fedezetalapú bírálat esetén legalább a minimálbér, jövedelemalapú vizsgálat esetén egyfős háztartásban legalább a minimálbér, két- és többfős háztartásban legalább kéthavi minimálbérnek megfelelő jövedelmet kell igazolni. Nem feltétel viszont a jövedelemnek a bankhoz utalása, a számlanyitás azonban igen.

A K&H Bank lakáshiteleihez is legalább minimálbérről szóló jövedelemigazolás szükséges. Nem előírás viszont, hogy a bérátutalás a banknál vezetett folyószámlára érkezzen. A bérátutalás vállalásakor a bank a hitel kezelési költségének a felét elengedi az üzleti feltételű lakáscélú hitelek esetében.

Kamatcsökkentést tervez a KDB Bank

Elsősorban svájcifrank-alapú, szabad felhasználású jelzáloghitelét ajánlja lakásvásárlásra a KDB Bank. A KDB Alap kölcsönt maximum a biztosítékként kezelt ingatlan értékének a 80 százalékáig nyújtják, törlesztése havi egyenlő részletekben történik. A kölcsön kamata a 3 havi Liborx + 1,5 százalék egyhavi kamatperiódussal. Az éves adminisztrációs költség 2,4 százalék. Az egyszeri kezelési költség 2 százalék. A KDB Bank az általános gyakorlattól eltérően nem csak forintban, de a hitel alapjául szolgáló devizában is fogadja a törlesztőrészleteket.

A hitelhez 5 millió forintig jövedelemigazolás nem szükséges, és a jövedelem átutalása sem kötelező. A pénzintézetnél azonban már dolgoznak a termék "aktualizálásán", és a feltételek várhatóan úgy módosulnak, hogy ha az ügyfél vállalja a bérátutalást, akkor a bank elengedi a 2 százalékos egyszeri kezelési költséget.

Öt százalék önrész elég az MKB Banknál

Akár a fedezetül szolgáló ingatlan piaci értékének 95 százalékát is finanszírozza az MKB Bank. A pénzintézet ügyfelei megválaszthatják, hitelüket forintban, euróban vagy svájci frankban tartsák nyilván, a hónap melyik napján törlesszék a részleteket és a törlesztés lineárisan vagy annuitásosan történjen. A hitelfelvevők eldönthetik, hogy szerződéskötési díjat nem fizetnek, vagy a futamidő első évében, alacsonyabb kamatot fizetnek, vagy egy évig nem törlesztik a tőkét, és csak a kamatok és a kezelési költség megfizetésének terhe hárul rájuk.

Aki ötmillió forint feletti hitelt vesz fel, automatikusan kaphat hitelkártyát vagy folyószámlahitelt. Emellett minden hitelfelvevőnek személyes pénzügyi tanácsadója van, aki végigkíséri az ügyleten. Az elmúlt év októberében indult MKB-biztosítótársaságok révén pedig a lakáshitel felvételéhez kapcsolódó biztosítások is helyben, a pénzügyi tanácsadón keresztül köthetők meg.

Jenhitelt kínál az OTP Bank

A japánjen-alapú OTP Világ Lakáshitel Termékcsomag és a svájcifrank-alapú OTP Lakáshitel Termékcsomag összege 1 és 30 millió forint, futamideje legalább 6 év, legfeljebb 25 év lehet. Kamatozása a futamidő első hat hónapjában fix, azt követően változó a kamat. Az első hat hónapban kezelési költséget nem számít a bank. A termék az OTP Lakástakarékpénztár Profi terméke mellett igényelhető.

Az igénylés feltétele, hogy az igénylő rendszeres jövedelme az OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlájára érkezzen és a jövedelemátutalás a hitel folyósítása után legalább fél évig fennmaradjon. A svájcifrank-alapú OTP Lakáshitel Termékcsomag esetén ez utóbbi helyett egy egyszeri díjas törlesztési biztosítás megkötés is választható. Továbbá az igénylőnek két csoportos beszedési megbízást is kell adnia a banknak. Az új csoportos beszedési megbízásokat elegendő a folyósítást követő 1 hónapon belül kezdeményezni.

Nem kíváncsi a jövedelemre a Raiffeisen Bank

Jövedelemigazolás nélkül is igényelhető lakáshitel a Raiffeisen Banktól. A jövedelemigazolás mellett igényelt deviza alapú Raiffeisen Lakáshiteleknél az önerő minimum opció igénybevételével akár 10 százalékos önerő is elegendő. Az önerő minimum nélküliek esetén pedig nem számít fel hitelbírálati díjat a bank.

A legalább négy lakásos társasházban épült új építésű társasházi lakás vásárlása és fedezetként történő felajánlása esetében nem kér értékbecslést a pénzintézet. A deviza alapon, jövedelemvizsgálattal, önerő minimum opcióval igényelt lakáshitel esetében akár Önerő nélkül juthatnak ügyfelei új építésű lakáshoz.

Amennyiben a kölcsön folyósításától számított első 6 hónapban az igénylő havonta legalább 50 ezer forint értékben vásárol a Raiffeisen Bank által kibocsátott bármilyen bankkártyával, vagy hitelkártyával,. akár 30 ezer forintot is visszatérít az első félévben felszámított kamatból a bank.

A 3 millió forint feletti kölcsönigénylés esetén pedig az értékbecslés díját téríti vissza a bank a folyósítást követően, valamint a Raiffeisen Hitelfedezeti védelem alap csomagját igénylő ügyfelek az első 3 hónap díját ajándékba kapják.

Legószerű kedvezmények az UniCredit Banknál

A kamaton felül fizetendő 0,5-1 százalékos kockázati felár mellett jövedelemigazolás nélkül is igényelhetőek az UniCredit Bank összeállításunkban szereplő mindhárom lakáshitelei. A pénzintézet emellett elengedi az induló banki költségeket a svájci frank alapú Otthon hitel elnevezésű jelzáloghitelénél.

A hitel a futamidő első 12 hónapjára akciós kamattal is igényelhető. Táblázatunkban az akciós kamattal számolt törlesztőrészletek szerepelnek Az akcióban való részvétel feltétele, hogy az ügyfél a következő öt lehetőség közül egyet válasszon: rendszeres átutalásként legalább 2 csoportos beszedési megbízást vagy havonta legalább két állandó átutalási megbízást indítson, vagy legalább havonta 10 ezer forint értékben vásároljon bankkártyájával, vagy a banknál vezetett számlára utalja jövedelmét, vagy minimum 500 ezer forint értékben helyezzen el új betétet, vagy lakás-élőtakarékossági szerződést kössön a banknál. A választott feltételt a hitel futamidejének első évében fent kell tartani.

Forint-, euró- vagy svájcifrank-alapon, piaci kamatozás mellett 1 és 40 millió forint összegre igényelhető a pénzintézet Lakáscélú hitele. Számos kérdésben szabadon dönthet a hiteligénylő. Például jövedelemigazolás benyújtásával alacsonyabb törlesztőrészletre számíthat, mint a nélkül; adóstárs bevonásával pedig magasabb hitelösszeghez juthat. A törlesztésre legalább 2 és legfeljebb 30 év közötti időszakot választhat, és az is az ő döntése, hogy milyen ingatlant ajánl fel fedezetnek, ami akár három magyarországi tehermentes lakó-, üdülő-, nyaralóingatlan vagy építési telek is lehet.