Jó tudni

Az anonim, vagy más néven bemutatóra szóló betétformát, még 1952-ben, Rákosi Mátyás regnálása alatt vezették be. A rövid idő alatt népszerűvé vált megtakarítási forma elsősorban kiszámíthatósága, egyszerűsége, és ami a legfontosabb névtelensége miatt volt vonzó. Természetesen a pénzintézetek számtalan néven és feltételekkel kínálták az anonim betéteket, azonban alapvetően négy kategóriát lehetett igénybe venni:  takarékbetétkönyv gépkocsinyeremény-betétkönyv anonim kincstárjegy takaréklevélAz anonim betéteket lekötésekor gyakran alkalmaztak fenntartási megkötéseket biztonsági okokból. A fenntartásos takarékbetét esetén a kifizetésére csak a feltételeknek megfelelően (pl. jelige közlése) kerülhet sor.

A jelenleg hatályos jogi szabályozás értelmében takarékbetétet kizárólag névre szólóan lehet elhelyezni, korábban azonban lehetőség volt bemutatóra szóló takarékbetétre vonatkozó betétszerződés megkötésére is. Valamennyi bemutatóra szóló takarékbetétkönyvet bemutató, illetve a jeligét közlő személy azonosítását követően névre szólóvá kell átalakítani.

A bemutatóra szólóan, fenntartás nélkül elhelyezett takarékbetét feletti rendelkezésre az jogosult, aki az okiratot először mutatja be a kibocsátó hitelintézetnek, és akinek az azonosítását a hitelintézet elvégezte. Az ilyen takarékbetétet a hitelintézet köteles a betétes első azonosításának időpontjában a betétes nevére szólóvá átalakítani.
A nem névre szólóan, a rendelkezési jog fenntartásával elhelyezett takarékbetét feletti rendelkezésre az jogosult, aki az okiratot először mutatja be a kibocsátó hitelintézetnek, a betétes által a takarékbetét-szerződésben meghatározott feltételt teljesítette (közölte), és akinek az azonosítását a hitelintézet elvégezte. Az ilyen takarékbetétet is köteles a hitelintézet a betétes első azonosításának időpontjában a betétes nevére szólóvá átalakítani. A jeligére szólóan elhelyezett takarékbetét a tulajdonjog hitelt érdemlő igazolása mellett is átalakítható, ha a betétes a feltétel közlésére nem képes. A feltétel teljesítése (közlése) nem szükséges öröklés, jogerős bírósági határozat alapján történő átalakítás esetén, továbbá a takarékbetét végrehajtás alá vonása esetén történő kifizetéskor.

Az ügyfél-azonosítást követően a betétes, illetőleg a kedvezményezett családi és utónevét, születési helyét és idejét a takarékbetét okiraton is fel kell tüntetni.

A hitelintézet köteles a 2002. június 30-át követően névre szólóvá átalakított, 2 millió forintot elérő vagy meghaladó összegű takarékbetétek esetén az ügyfél azonosító adatait az Országos Rendőr-főkapitányságnak megküldeni. 2005. január 1-jétől a nem névre szóló takarékbetét az ügyfél írásbeli kérelmére, de csak az ORFK jóváhagyásával alakítható át névre szólóvá. A jóváhagyás kizárólag pénzmosás alapos gyanúja esetén tagadható meg. Amennyiben az ORFK a kérelem benyújtását követő nyolc munkanapon belül a hitelintézetet nem értesíti arról, hogy a pénzmosás gyanújára okot adó tény, adat, körülmény merült fel, a jóváhagyást megadottnak kell tekinteni.