Elérhető de, drága a fogyasztási hitel

Az ingatlanhiteleknél szűkebb választékkal és magasabb kamatokkal szembesülhetnek azok, akik kis összegű és rövid futamidejű hitel felvételével szeretnék megkönnyíteni a szeptemberi iskolakezdést. Az [origo] összegyűjtötte, milyen feltételekkel lehet ilyen hitelekhez jutni.

Ma már a fogyasztási hitelek jelentős része is devizaalapú, ám azok folyósítása és törlesztése is forintban történik. Folyósításkor a bankok devizavételi árfolyamot, a törlesztőrészletek megfizetésekor devizaeladási árfolyamot alkalmaznak. Ezért a költségeknél számolni kell a két árfolyam közötti különbséggel is. A különbség, azaz az árfolyamrés változó, 0,5 százaléktól akár 3 százalékig is terjedhet.

A devizahitelek kamatai ugyan alacsonyabbak a forintalapúakénál, ám a visszafizetendő részlet nagysága a forint értékével együtt ingadozik. Devizahiteleknél ezért még kevésbé érdemes a takaró széléig nyújtózkodni.

Az árfolyamingadozás miatt nem érdemes nagy ívben elkerülni a devizahiteleket, de amikor erős a forint, különösen óvatosnak érdemes lenni és inkább megvárni a nemzeti valuta gyengülését. Átlagos árfolyam mellett felvett devizahitel látványos forintgyengülések esetén is csak ideiglenes veszteségeket okoz, erős forint mellett felvett devizahitel azonban átlagos árfolyam mellett is folyamatosan drágának bizonyulhat.

Számlahitel új ügyfeleknek is

Az Allianz Extra Hitelkártyához a vásárlások összegétől függő arányú, 0,25-1,00 százalékos pénzvisszatérítési kedvezmény jár. Svájci frank alapú személyi kölcsönéhez pedig 3 százalék kamatkedvezményt nyújt a cégcsoport ügyfeleinek. Így ők 13,49 és 38,02 százalék, a többiek 17,03 és 42,36 százalék közötti thm mellett juthatnak hitelhez. A hitel összege 150 ezer és 5 millió forint futamideje 12 és 84 hónap között lehet. A bank automatikusan hitelfedezeti életbiztosítást köt az adósra, és adóstársra az Allianz Hungária Biztosítónál. Emellett lehetőséget ad arra, hogy a kölcsön teljes összegét a futamidő lejárta előtt, a folyósítást követő 7. hónaptól az ügyfél díjmentesen előtörlessze.

Új számlavezető ügyfeleinek azonnali 30 ezer forintos hitelkeretet ajánl a Budapest Bank amely a jóváhagyás hónapjában és az azt követő első hónapban költségmentesen használható és csak a rendszeres jövedelem átutalását kell vállalnia az ügyfélnek. A jövedelem megérkezését követően a 30 ezer forintos hitelkeret a rendszeres jövedelem duplájára, de legfeljebb 500 ezer forintra növelhető. A kamat évi 20,49 százalék, az adminisztrációs díj havi 0,79 százalék, a teljes hitelkeret után kizárólag az igénybevételi napokon, rendelkezésre tartási jutalék nélkül, a thm 34,71 százalék. A bank a fennálló hitelkeret felének számlára utalását várja el ügyfeleitől.

A Budapest Bank fix törlesztőrészletű deviza alapú személyi kölcsöne az első személyi kölcsön a piacon, amely ötvözi a deviza alapú hitelek kedvező árazását a forint alapú hitelek kiszámíthatóságával. A pénzintézetnél lehetőség van részelőtörlesztésre és bármikor díjmentesen forintra konvertálhatóak a deviza alapú hitelek. A kölcsönök legalább 200 ezer forint összegűek és legalább 24 hónapos futamidejűek.

A pénzintézet partnereinek többségénél elérhető a Kamatfelező áruhitel, amelynél évi 12 százalék a kamat, évi 6,6 százalék a kezelési költség az 53 ezer forint feletti összegű és 36-48 hónapos futamidejű hitelek esetén (thm 25,59 százalék.)

Egy nap alatt is lehet dönteni

Gyorskölcsönként 75 ezer és 700 ezer forint közötti összeg, de legfeljebb az igénylő jövedelmének háromszorosa vehető fel maximum 6 éves futamidőre a CIB Banknál. A megfelelő dokumentációval ellátott igénylést akár 24 órán belül elbírálja a bank és jóváhagyás esetén folyósítja is az igénylő CIB-számlájára. A CIB Személyi Kölcsön 200 ezer és 5 millió forint között igényelhető legfeljebb 6 éves futamidőre, a hitelbírálat átfutási ideje pedig 4-5 nap.

Az Erste Személyi Kölcsön legkisebb hitelösszege 250 ezer, legmagasabb összege 5 millió forint, és 12 és 96 hónap közötti futamidőre kapható. Személyi kölcsönnel az ügyfelek néhány nap alatt pénzhez juthatnak, a kölcsön fedezet és kezes nélkül igényelhető, valamint közjegyzői okirat és hitelbírálati díj nélkül vehető igénybe. A hitelösszeg szabadon felhasználható, devizában is igényelhető, bármikor visszafizethető és hitelkiváltásra is felhasználható. Személyi kölcsön az Erste bankfiókok mellett kedvezményes feltételekkel az [origo] klikkbankon is igényelhető.

Az [origo] klikkbankon keresztül a lehetséges legalacsonyabb, 250 ezer forint összegű, forint alapú személyi kölcsön 12 hónapos futamidejű törlesztése esetén a havi törlesztőrészlet 22 855 forint, a teljes hiteldíj-mutató pedig 26, 03 százalék. Ugyanekkora összegű euró alapú személyi kölcsönnél 12 hónapos futamidő esetén havi 23 166 forint, a thm 29, 65 százalék. Negyedmillió forint összegű, svájci frank alapú személyi kölcsön 12 hónapos futamidejű törlesztése esetén a havi törlesztőrészlet 23 135 forint, a teljes hiteldíj mutató pedig 29, 32 százalék.

Erste bankfiókban a 250 ezer forint összegű, forint alapú személyi kölcsön 12 hónapos futamidejű törlesztése esetén a havi törlesztőrészlet 23 484 forint, a teljes hiteldíj-mutató pedig 31, 47 százalék. Ugyanekkora összegű euró alapú személyi kölcsönnél 12 hónapos futamidő esetén havi 23 889 forint, a thm 36, 16 százalék. Svájci frank alapon pedig a személyi kölcsön 12 hónapos futamidejű törlesztése esetén a havi törlesztőrészlet 23 768 forint, a thm pedig 34,83 százalék.

Az egy éves futamidejű 200 ezer forint, illetve 500 ezer forint nagyságú hitelek főbb adatai

Bank	Hitel	A hitel alapja	200 E Ft		500 E Ft
			thm	kezdő részet	thm	kezdő részet
			(%)	(Ft)	(%)	(Ft)
[origo] klikkbank	Személyi kölcsön	euró	-	-	29,65	46 332
[origo] klikkbank	Személyi kölcsön	forint	-	-	26,03	45 711
Allianz Bank	Kedvezményes személyi kölcsön	frank	28,61	18 795	22,68	46 987
CIB Bank	Gyorskölcsön	n.a.	24,30	18 724	24,30	46 809
CIB Bank	Személyi kölcsön	n.a.	23,18	18 625	23,18	46 562
Erste Bank	Személyi kölcsön	forint	-	-	31,47	46 968
Erste Bank	Személyi kölcsön	euró	-	-	36,16	47 779
Erste Bank	Személyi kölcsön	frank	-	-	34,83	47 537
K&H Bank	Személyi kölcsön	frank	36,48	18 676	28,57	46 689
OTP Bank	Személyi kölcsön	frank	-	-	24,23	6 523
OTP Bank	Személyi kölcsön	forint	45,47	19 008	35,92	46 731
Raiffeisen Bank	Személyi kölcsön	euró	28,96	19 339	28,96	48 104
Raiffeisen Bank	Személyi kölcsön	forint	29,53	19 129	29,53	47 104
Raiffeisen Bank	Személyi kölcsön	frank	25,98	18 973	25,98	47 190
UniCredit Bank	Akciós folyószámla	forint	21,93	n.a.	21,93	n.a.
UniCredit Bank	Folyószámla	forint	23,89	n.a.	22,71	n.a.

Forrás: pénzintézetek

A K&H Bank euró és svájci frank alapú személyi kölcsöne 150 ezer és 3 millió forint közötti összegre igényelhető, futamideje 12 és 60 hónap között lehet és a banknál vezetett folyószámlára utalják és onnan lehet törleszteni. A pénzintézet bizonyos jövedelem felett 1 százalék kamatkedvezményt ad.

Az OTP Bank szeptember 30-ig tartó akciója során az ügyfeleknek lehetőségük van arra, hogy a futamidő első 3 hónapjában csak hiteldíjat fizessenek, és a tőketörlesztést csak a 4. hónaptól kezdjék meg. Forint alapú személyi kölcsön esetén a futamidő első 3 hónapjában évi 5 százalékos akciós ügyleti kamatot számít fel a bank 24 hónapos minimális futamidő és 3 havi halasztott tőkefizetés mellett. Az OTP Bank személyi kölcsöne forint, svájci frank és euró alapon egyaránt igényelhető. Összege a hitelbírálat eredményétől függően 100 ezer és 5 millió forint között lehet, a futamidő minimum 6, maximum 84 hónap.

Szeptemberben olcsóbb a hitel

A Raiffeisen Bank őszi, akciós ajánlata keretében 440 ezer forinttól 1,1 millió forintig, négy meghatározott összegben kínál fedezetlen személyi kölcsönt. Kiemelt ajánlatuk a svájci frank alapú, forintban folyósított, 570 ezer forint összegű, 84 hónapos futamidejű Akciós Raiffeisen Személyi Kölcsön, amelynek a havi törlesztőrészlete mindössze 11 111 forint, így a thm 25,98 százalék. Az ajánlat a szeptember 1. és október 17. között igényelt és 2008. október 31-ig forintban folyósított igénylésekre vonatkozik.

Az iskolakezdésre tekintettel szeptember végéig 5 százalékos kamatkedvezménnyel igényelhető a TakarékPontoknál a TakarékClassic személyi kölcsön. A hitel már korábban is népszerű volt, mert hitelbírálattal, kezes és fedezet nélkül, szabad felhasználási céllal igénybe lehetett hozzájutni. A hitel thm-je az ügyfél bankszámla- és hitelmúltjától függően 19,08 és 26,86 százalék között változik. Mindez azt jelenti, hogy a 200 ezer forint felvett összeget két év alatt kevesebb mint tízezer forintos havi részletekben lehet törleszteni

Kezelési költség nélkül

Az UniCredit Bank folyószámlahitele 50 ezer forinttól 1 millió forintig igényelhető. A futamidő egy év, amely évente automatikusan meghosszabbítható. A hitelkeret összege legfeljebb a rendszeres havi számlajóváírás, vagy a jövedelem kétszerese lehet. Törlesztőrészlet nincs, de havonta jóváírásként a hitelkeret 25 százalékának megfelelő összegnek kell érkeznie a bankszámlára. A hitel kamata évi 19,99 százalék, kezelési költsége 2900 forint, de a pénzintézet a futamidő első évében egy akció keretében elengedi a kezelési költséget.

A bank személyi kölcsöne 150 ezer forinttól 5 millió forintig igényelhető forint, euró és svájci frank alapon. A futamidő 150 ezer forinttól 290 ezer forintig 24-60 hónap, 300 ezer forinttól 5 millió forintig 24-96 hónap. Mindkét hitel igénylésének feltételei közé tartozik, hogy az igénylőnek legyen nem munkahelyi, vezetékes vagy mobiltelefonja és személyi kölcsön esetén legalább 2 hónapja, folyószámlahitel esetén legalább 3 hónapja bármely magyarországi banknál vezetett aktív lakossági bankszámlája.