Keressen százezret a nyugdíjszámlájával!

Már csak néhány napig lehet a nyugdíj-előtakarékossági számlákhoz idén járó akár 130 ezer forintot kitevő állami kedvezményhez hozzájutni. Az [origo] összegyűjtötte: hol milyen befektetéseket, milyen feltételek mellett kínálnak, mennyi számlát nyitottak és mekkora összeget gyűjtöttek össze a nyugdíjukra takarékoskodók. November végéig több mint 40 ezer számlán csaknem 60 milliárd forintot takarítottak meg a nyugdíjrendszer negyedik pillérének szánt nyugdíj-előtakarékossági számlákon.

Magyarországon elsőként a Unicredit Bank jogelődje, a HVB Bank kínált nyugdíjszámlát. A pénzintézetnél az óta mintegy 2600 ügyfél nyitott nyugdíjszámlát, és a számlákra összesen 5,5 milliárd forintot helyeztek a pénzintézet ügyfelei - közölte az [origo]-val Mozol Péter, a pénzintézet főosztályvezetője.

A hosszabb távú megtakarításokat javasolja a nyugdíjukra takarékoskodóknak az UniCredit Bank. A pénzintézetnél vezetetett nyugdíj-előtakarékossági számlára helyezhető a bankcsoporthoz tartozó Pioneer Alapkezelő alapjai mellett "külsős" alapok, állampapírok és részvények is. Tapasztalataik szerint a befektetési alapok, azokon belül is a tőkegarantált alapok a legnépszerűbbek az ügyfeleik körében.

A részvényekbe fektető alapok között a Pioneer Közép-Európai Részvény Alap a legkeresettebb, amely cseh, lengyel, orosz, és magyar papírokba fekteti az ügyfelek pénzét. A biztonságra törekvők számára a tőkegarantált, a tőke- és hozamvédett befektetési alapokat, valamint az állampapír-és ingatlanalapok kombinációját javasolja a pénzintézet.

Ingyenes lehet a kötelező biztosítás

A K&H Banknál több mint 3500 nyugdíjszámlát nyitottak november végéig. A számlákon elhelyezett összeg pedig túllépi az 5 milliárd forintot. Így az egy ügyfélre jutó átlagállomány mintegy megközelíti a 1,5 millió forintot. A pénzintézet szakemberei a hosszabb távon nagyobb hozammal kecsegtető értékpapírokat, befektetési jegyeket ajánlják a nyugdíjszámlán takarékoskodóknak. Szerintük az adókedvezmények optimális kihasználása érdekében érdemes legalább 3 évben vagy 3 éven túl gondolkodni.

Mindezt figyelembe véve elsősorban a K&H öko alapot ajánlják a nyugdíjszámlásoknak, amely nyíltvégű, tőke- és hozamvédett szerkezetben is kapható. Emellett a nyugdíj-előtakarékosságra szánt összeget K&H fix plusz autó alapba is javasolják fektetni, mely az autóipari szektor pozitív teljesítményéből kínál részesedést. Ez utóbbi befektetés előnye, hogy az alap jegyeiből vásárló ügyfelek a K&H kötelező gépjármű-felelősségbiztosításból akár 100 százalék díjvisszatérítésben is részesülhetnek.

A klímaváltozásra is lehet spekulálni

A Budapest Bank tavaly december óta kínál nyugdíjszámlát. Azóta mintegy 2 milliárd forint befektetés gyűlt össze a náluk nyitott 1300 számlán. A gyors gyarapodáshoz nyilván hozzá járult az is, hogy a nyugdíjszámlák vezetése díjmentes a pénzintézetnél.

Azoknak az aktív keresőknek, akiknek még meglehetősen hosszú idő van hátra a nyugdíjba vonulásig a részvénytípusú befektetéseket, elsősorban a Budapest Növekedési Részvény Alapot javasolja a Budapest Bank.

A nyugdíjhoz közelebb állóknak inkább a vegyes portfoliójú, vagy, ingatlanba, kötvényekbe fektető, vagy garantált tőkéjű alapokat, köztük a Budapest Vegyes Befektetési Alapot és a Budapest Ingatlan Alapok Alapot, a Budapest (II.) Kötvény Befektetési Alapot és a Budapest Alapkezelő garantált alapjait ajánlja a pénzintézet.

Utóbbiak közül a Budapest Klíma Alap január 4-ig jegyezhető. Az alap a tőkepiac olyan különleges területeit ajánlja a befektetőknek, mely a globális klímaváltozáshoz, illetve az abból eredő kedvezőtlen hatások késleltetéséhez kapcsolódnak.

Banki háttér nélkül

Az MKB Bank ügyfelei mintegy 2000 nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitottak idén. Az Inter-Európa Bank az elsők között kezdte kínálni a nyugdíj-előtakarékossági számlát. A pénzinétzet ügyfelei körülbelül ezer számlán mintegy 800 millió forintot helyeztek el isén november végéig. A pénzintézetnél magyar állampapírokat, a Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvényeket és IE Hunnia Alapok befektetési jegyeit lehet nyugdíj-előtakarékossági számlára helyezni.

Tavaly még banki háttér nélkül működő, független brókercégként kezdett nyugdíj-számlát kínálni az Equitas Bróker. Az azóta a K&H Bank tulajdonosának a KBC csoportnak az érdekeltségébe került brókercégnél több, mint 300 nyugdíjszámlát vezettek, melyeken mintegy 200 millió forint értékű befektetést helyeztek el.

Giczi József