Nőnek a devizahitelek törlesztőrészletei

A legtöbb pénzintézet ügyfeleinek már a következő hónapban nagyobb törlesztést kell fizetniük devizahiteleik után, máshol viszont csak hónapok múlva lesz érezhető az utóbbi napok forintgyengülésének kedvezőtlen hatása. Akad olyan bank is, amely több évre "elporlasztva" teszi szinte észrevehetetlenné a tehernövekedést. Az [origo] körkérdéséből az is kiderül, hogy a forintválság nem vette el a kedvet a devizahitelektől.

A Raifffeisen Bank a hitel teljes futamidejére elosztja az árfolyamváltozás hatását

A többi pénzintézetétől gyökeresen eltérő módszert alkalmaz a Raiffeisen Bank. A pénzintézetnél a devizaalapú hitelek forintban számolt havi törlesztőrészleteit 6 hónapra előre meghatározzák. A félévig tartó kamatperiódus alatt a kamat és kezelési költség nem változik. Ráadásul még jelentős árfolyamváltozás esetén is csak kisebb mértékben módosul a havi befizetési kötelezettség.

A bank ugyanis az árfolyamváltozás hatásait a bank a fennmaradó tartozáshoz adja, vagy abból vonja le. Aztán az így módosuló tartozás nagysága alapján határozza meg a következő hat hónapban fizetendő törlesztőrészlet nagyságát.

Ezért, akik egy jelentős árfolyamváltozás előtt vesznek fel deviza alapú hitelt, nem egyszerre, hanem csak a következő kamatperiódusban érzékelik annak hatásait. Sőt a változás még akkor is "elporlasztódik" a jövőben fizetendő törlesztőrészletekben. Így a bank által alkalmazott módszer időben elosztja az árfolyamváltozások hatásait és jelentősen mérsékli a nagy ingadozások közvetlenül érezhető hatását.

A hitel felvétel időpontjának azonban nagy jelentőssége lehet - figyelmeztetnek a bank szakértői. Szerintük már az utóbbi napokban tapasztalt néhány százalékos árfolyamkülönbséget is érdemes figyelembe venni. Érdemesebb ugyanis a szokottnál gyengébb forintárfolyam mellett eladósodni. Egy későbbi forinterősödés ugyanis csökkenti a törlesztőrészlet jövőbeli hatását.

A pénzintézet egy konkrét példával is illusztrálta, hogy mekkora hatást gyakorol az árfolyamváltozás a törlesztőrészlet alakulására. Az euró március 10. és 20. közötti 260,09-ról 262,99 forintra történő 1,11 százalékos drágulása egy 5 millió forint összegű, 20 éves futamidejű Raiffeisen Lakáskölcsön 42 352 forintos havi törlesztőrészletét 1,15 százalékkal 42 841 forintra növelte. Ugyanakkor a svájci frank 166,01 forintról 167,25 forintra történő 0,75 százlékos drágulása hasonló egy hasonló feltételekkel felvett hitel 37 011 forintos havi törlesztőrészletét 0,60 százalékkal 37 234 ezer forintra növeli.

A bank hangsúlyozza, hogy nem csupán az árfolyam, hanem a kondíciók, a hiteldíjak változása, a felvett hitelösszeg nagysága és a futamideje is befolyásolja, hogy az ügyfél mennyit érzékel az utóbbi napok árfolyam mozgásából. Azaz hitelenként és felvett összegenként is más-más hatást érzékelhetnek az ügyfelek.