Csökkenthető a felmondott hitel vesztesége

Könnyen kutyaszorítóba kerülhet a hitelének törlesztésével késedelembe eső adós: előfordul, hogy a bank a tartozás 7-15 százalékáért is eladja követelését - olvasható a legfrissebb HVG-ban. Ezért nem mindegy, hogy a hitelszerződés mennyi időt hagy az ingatlan értékesítésére és milyen árverési szabályokat határoz meg.

"A romló fizetési morál miatt a lízingcégek is érzékenyebbek, s mind gyakrabban felmondják a hitelt, ha a késedelem eléri a 90, egyes társaságoknál a 45 napot, ugyanis tartanak a hitelfedezetet jelentő gépkocsi gyors értéktelenedésétől" - vázolta a helyzetet a HVG-nek Antall Pál, a Raiffeisen Lízing Rt. vezérigazgatója.

Százból hat-hét hitelük jut erre a sorsra, ebből azonban öt esetben az autó tulajdonosa végül mégis összeszed annyi pénzt, amivel kiválthatja a lefoglalt gépkocsit. Antall elmondta: egyébként jól fizető ügyfeleiknek 3-5 hónapos türelmi időt is adnak (persze közben ketyeg a kamat), ha a biztosítóval kell egyezkedniük a kártérítésről az ellopott vagy összetört autóért.

A K&H Lízingcsoport egyik ügyfele nemrég egy tévéműsorban panaszolta el: míg a biztosítóval alkudozott a kártérítésről, a bank felvétette a nevét a BAR-listára - majd ajánlatot tett neki a hátralék törlesztésének módjára. A lízingcégnél jogszerűnek tartják ezt az eljárást olyankor, ha a biztosító kártérítésére váró ügyfél nem fizeti a havi lízingdíjat. Ha viszont törleszt, csak akkor mondják fel a szerződést, amikor a biztosító már megtérítette a kárt.

Tucatnál is több olyan perről tud Esősi Béla, a Banki Hitel Károsultjai Egyesülete (BHKE) vezető jogásza, amelyet magánügyfelek hitelfelmondás miatt indítottak bankok és lízingcégek ellen. Az ügyek többsége gépjármű-finanszírozással kapcsolatos: néhány adós például nem tartja jogosnak, hogy míg ő az ellopott vagy totálkáros autó miatt a biztosítóval egyezkedett, hitelét felmondták, a neve pedig bekerült a Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszerbe (BAR).

Ha ugyanis valaki egyszer BAR-listás lesz - mert tartozása három hónapon túli és meghaladja a havi minimálbért, idén a 62 500 forintot -, aligha kap újból hitelt, amíg nevét nem törlik onnan. Ez viszont leghamarabb a tartozás visszafizetésétől számított ötödik év végén következik be. A bankok - és csak ők - ugyanis szabadon betekinthetnek az adatbázisba a hitelbírálat során.

Jelenleg 300 ezer adós neve szerepel a feketelistán összesen mintegy 450 ezer fizetési mulasztással, ami 100 ezerrel több az egy évvel ezelőttinél - a 30 százalékosnál is nagyobb bővülési ütem már harmadik éve tart. A lakossággal szembeni hitelfelmondásokról nem készít statisztikát a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF), de szakemberek a hat legnagyobb banknál évente összesen ezer körülire becsülik az ilyen esetek számát, míg a vállalkozók esetében évi kétszáz hitelszerződést bontanak fel.

A rossz adósok adatbázisával kapcsolatos jogszabály januártól valamelyest ügyfélbarátabb lett: a banknak például 30 nappal azelőtt értesítenie kell az adóst, hogy felíratná a nevét a listára. Ezalatt az illető rendezheti elmaradt befizetéseit. Előnyös változás az is, hogy a BAR-listán már nemcsak a hátralék tényét, hanem azt is szerepeltetni kell, mekkora összeggel csúszott meg az adós, és végül milyen gyorsan rendezte tartozását. Ezek alapján a bankok mérlegelhetik, hogy mennyire sáros a listára került ügyfél, és esetleg érdemesítik-e újabb hitelre. Az ügyfelek pedig évente egyszer ingyen lekérdezhetik, szerepel-e a nevük, s ha igen, milyen adatokkal a BAR-ban.