Nézze meg a sporthíreket is
Iratkozzon fel hírlevelünkre Nézze meg a sporthíreket is
Sok, jelenleg futó lakáshitelnél a hiteltörlesztők számára a hitelkiváltás megfontolható lehet, mert azzal alacsonyabb havi törlesztőrészletet kell fizetniük – közölte a money.hu. A bankok konstrukciói között továbbra is jelentős eltérések lehetnek. Például egy 20 milliós, 20 éves futamidejű januárban és novemberben felvett lakáshitel havi törlesztőrészlete között banktól függően akár közel 40 ezer forint eltérés is lehet. Összeállításuk egyúttal ismerteti, hogy milyen feltételekkel lehet lecserélni a meglévő hitelt.
Ahogy arra az infláció lassulása miatt számítani lehetett, a Magyar Nemzeti Bank tovább csökkentette a kamatszintet. A jegybanki kamatcsökkentések pedig segíthetik a lakossági hitelpiac élénkülését a jövőben. Mérsékeltebb kamatoknál ugyanis nagyobb a hitelfelvételi kedv.
A hitelezés élénkülését már segíti az októberben bevezetett, a bankok számára önkéntes thm-plafon,
melynek eredményeként a pénzintézetek 8,5 százaléknál alacsonyabb teljes hiteldíjmutatóval kínálnak lakáshiteleket.
"A thm-plafon bevezetése nagyon jól jött azoknak, akik kivártak a lakáshitel felvételével, hiszen érezhetően olcsóbban juthatnak lakáshitelhez, mint korábban" – mondta Korponai Levente, a money.hu vezetője. A szakember azonban kiemelte, hogy azoknak, akik esetleg korábban, magasabb kamat mellett vettek igénybe ilyen kölcsönt,
érdemes lehet mérlegelniük, hogy a meglévő lakáshitelüket egy új hitellel váltsák ki.
"Akkor lehet érdemes belevágni, ha az új hitel havi törlesztőrészlete szignifikánsan alacsonyabb lesz a korábbinál, továbbá a futamidő alatt a banknak visszafizetendő összeg kisebb lesz a kiváltandó hitel összegénél" – tette hozzá.
A portál több lakossági nagybank – CIB, Erste, K&H, UniCredit, Raiffeisen, OTP – januári és novemberi azonos lakáshitel konstrukciójának törlesztőjét vetette össze 20 éves futamidő és 20 millió forintos hitelösszeg esetén. A jelenleg elérhető lakáshiteleknél a törlesztőrészlet banktól függően 157-169 ezer forint, míg a januárban felvett kölcsönök esetében 6-39 ezer forinttal magasabb a havonta fizetendő összeg ugyanannál a vizsgált banki konstrukciónál. A teljes visszafizetendő összeg szempontjából még komolyabb a különbség.
A hitelkiváltás költségei abból fakadnak, hogy az új hitel felvétele előtt végtörleszteni kell a meglévőt. Ennek önmagában van egy díja, ami bankonként és hitelfajtánként eltérő. Általában a törlesztésre kerülő hitelösszeg 1-1,5 százaléka közötti költséggel lehet számolni. A másik fontos tétel, hogy ha az eredeti hitel felvételénél kedvezményeket adott a bank, akkor ezeket az új hitelre nem lehet automatikusan továbbvinni, tehát ki kell fizetni őket.
Leggyakrabban a következő díjak kerülnek elengedésre:
Ha viszont a hitelfelvevő ugyanazzal a bankkal köti az új szerződést, amelyiknél a régit is kötötte, akkor
előfordulhat, hogy egyáltalán nem kell számolnia a végtörlesztés díjával. Sőt van példa arra is, hogy az akciósan elengedett költségeket sem fizetteti vissza a pénzintézet, ha nála marad az ügyfél.
A hitelkiváltás ugyanakkor jogi szempontból egy új hitel felvétele, ami azt jelenti, hogy újra végig kell járni az ezzel járó adminisztratív eljárás lépcsőfokait. Az új hitel pedig nem kapható meg automatikusan a régi helyett, hanem új hitelbírálat is történik. Így, ha a kiváltandó korábbi hitel felvétele óta változott a hitelfelvevő élethelyzete, például munkahelye, jövedelme, vagy közben felvett egy másik hitelt is, az mind befolyásolhatja a hitelbírálatot. Ezért hitelkiváltás előtt is érdemes előzetes hitelbírálatot kérni, illetve független szakértőhöz fordulni, aki segíthet a kiváltás időzítésében és az adott banki konstrukció kiváltására vonatkozó szabályok tisztázásában is.
