Bevált a fogyasztóbarát védjegyes hitelkonstrukció

Budapest, 2015. április 16. A Magyar Nemzeti Bank központi, Alpár Ignác-tervezte műemlék épületének keleti homlokzata, a főváros V. kerületében, a Hold utcában. MTVA/Bizományosi: Balaton József *************************** Kedves Felhasználó! Az Ön által most kiválasztott fénykép nem képezi az MTI fotókiadásának, valamint az MTVA fotóarchívumának szerves részét. A kép tartalmáért és a szövegért a fotó készítője vállalja a felelősséget.

A hosszabb kamatperiódusú, vagy a futamidő végéig rögzített, fix kamatozású lakáskölcsönt igénylők bő negyven százaléka már Minősített Fogyasztóbarát Hitelnek számít. Akik a fogyasztóbarát védjegyes konstrukciót választják, egy átlagos lakáskölcsönnél akár félmillió forintot is megtakaríthatnak, a hitelbírálattól a jelzálogjog törléséig pedig egyszerű és gyors ügyfélkezelésre számíthatnak. Már közel 40 milliárd forintnyi ilyen hitelt folyósítottak a bankok tavaly szeptembere óta, amikor a jegybank bevezette a fogyasztóbarát, védjegyes konstrukciót.

A jegybank lakáshitel-minősítési rendszerének köszönhetően a hitelezés gerincét adó bankok és takarékszövetkezetek kínálatában tavaly ősszel megjelentek a kedvező feltételű Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek. A fokozódó ügyfélérdeklődés hatására

már közel 40 milliárd forint fogyasztóbarát lakáshitelt folyósítottak.

A bankok adatszolgáltatása alapján ez év elején már a hitelfelvevők több, mint 40 százaléka fogyasztóbarát konstrukciót választott magának a hosszabb kamatperiódusú, vagy a futamidő végéig rögzített kamatozású lakáshitel-piaci kínálatból.

Ezeket többnyire használt lakás és ház vásárlásra igényelték (89 százalék), továbbá hitelkiváltásra, új lakás vásárlásra és lakóház építésre is fordították a kölcsönösszeget.

A teljes fogyasztóbarát állomány 59 százalékát Közép-Magyarországon, közel 20 százalékát a közép- és nyugat-dunántúli régióban, mintegy 15 százalékát pedig az észak- és dél-alföldi megyékben folyósították.

A fogyasztóbarát lakáshiteleket legnagyobb arányban (44 százalék) a harmincas korosztály, az esetek több mint negyedében pedig a negyvenes éveikben járó fogyasztók igényelték.
A minősített lakáshitelekkel korábbi kedvezőtlen lakáshitelek is kiválthatók, kamatjuk és egyéb költségei kedvezőbbek a piaci átlagnál. A hitelajánlatok átláthatók és – az egységes feltételek miatt – könnyebben összehasonlíthatók egymással, valamint fogyasztóbarát jellemzőkkel is bírnak.

Ezek a hitelek fix kamatozásúak, vagyis a törlesztőrészlet 3, 5, 10 évig, vagy akár a futamidő alatt végig változatlan marad.

A nem minősített, referencia-kamatlábhoz kötött (változó kamatozású) hitel választása – annak ellenére, hogy ezen hitelek teljes hiteldíj mutatója (THM) a kezdeti alacsonyabb érték miatt vonzóbbnak tűnhet – kockázatos lehet, hiszen a fogyasztó ezzel azt vállalja, hogy a futamidő alatt a referencia-kamatláb változásával (akár 3 vagy 6 havonta) akár jelentősebb mértékben is emelkedhet a törlesztőrészlete.

Jelenleg az 5 évre és a 10 évre fixált kamatozású fogyasztóbarát konstrukciók között a legnagyobb a piaci verseny, ezeket igényli az ügyfelek túlnyomó többsége.

A tavalyi év azonos időszakához képest a lakáscélú hitelek kamata 2017 második felében csökkent, amiben a minősített termékeknek előremozdító szerepe lehetett.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel emblémája Forrás: minositetthitel.hu

Egyre több intézmény esetében a hosszabb kamatperiódusú hitelek átlagos kamatfelára (számos uniós államhoz hasonlóan) a változó kamatozású hitelekéhez hasonló szintre vagy akár az alá csökkent.

Ezzel párhuzamosan, tavaly szeptember óta nőtt a kiszámíthatóbb, biztonságosabb hosszabb kamatperiódusú lakáshitelek aránya a kockázatosabb, változó kamatozású hitelek rovására.
A felárak mérséklődése megtakarítást jelent az ügyfeleknek.

Egy 10 millió forintos, 15 éves futamidejű fogyasztóbarát lakáshitel THM-je ma átlagosan 0,4-0,6 százalékkal kedvezőbb más piaci feltételű termékekkel összevetve.

Szerződésszerű teljesítés esetén a futamidő alatt így 460-550 ezer forinttal kevesebbet kell fizetni a hitelért.

Milyen a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel?

Csak meghatározott feltételeknek megfelelő, forint alapú banki lakáshiteltermékek nyerhetik el a fogyasztóbarát lakáshitel minősítést.

• Kizárólag olyan törlesztés megengedett, melynek során egyenlőek a havi törlesztőrészletek (annuitásos törlesztés).
• A kamatperiódus hossza 3, 5, 10 év lehet, vagy a futamidő végéig tartó kamatrögzítés alkalmazása elvárt.
• A hitelbírálati határidő az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanap.
• A folyósítási határidő a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap.
• A hitelező által választott referencia- értékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot.
• A folyósításig felmerülő és az előtörlesztéshez kapcsolódó díjak maximáltak.
• Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft.
• Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1 százalékát, lakástakarék-pénztári betétből pedig a szerződés szerint elérhető megtakarítás, a hozzá kapcsolódó állami támogatás és az azokra jóváírt kamat mértékéig az előtörlesztés díjmentes.