Akciók nélkül is csúcson a betétkamatok

A jegybank kamatemelései után csaknem valamennyi pénzintézet növelte betéti kamatait, közben csökkent a betétakciók száma. Így némileg átláthatóbbá vált a lakossági betétek piaca. Az [origo] összegyűjtötte a július 1-én érvényes, fontosabb betétakciókat és feltételekhez nem kötődő betétekre járó kamatokat.

A pénzintézetek viszonylag gyorsan reagáltak arra, hogy a Magyar Nemzeti Bank április 1-én 0,5 százalékkal, majd a hónap végén további 0,25 százalékkal megemelte az irányadó alapkamatot. Ennek megfelelően futamidőtől 0,3-1,1 százalékkal nőttek a feltételek nélkül elérhető legmagasabb kamatok.

Ezzel párhuzamosan jelentősen csökkent a fontosabb bankok által kínált lakossági betéti konstrukciók és némileg az akciós betétek száma is. Mindez valamivel átláthatóbbá tette a lakossági betétek korábban nagyon bonyolult piacát. A bankok azonban továbbra is előszeretettel kínálnak magasabb kamatot külső forrásból származó, vagy újonnan lekötött összegekre, valamint aktív számlahasználat, vagy más szolgáltatások igénybe vétele esetén.

Az [origo] tavaly január, március, november és idén február, valamint április után most is összegyűjtötte, hogy mekkora kamatot kap egy magánszemély egymillió forint, legfeljebb egy évre történő lekötése esetén. Az összeállításba azokat a július 1-én érvényes, fix kamatozású konstrukciókat vettük be, amelyekhez más szolgáltatást nem kell igénybe venni. Azok a konstrukciók viszont szerepelnek benne, amelyeknél friss pénz elhelyezését várják el.

Általános a kamatemelkedés

Az összegyűjtött adatok szerint július 1-én, futamidőtől függően legfeljebb évi 7,50-10,10 százalék kamatot fizetnek más szolgáltatások igénybe vételéhez nem kötődő, egy évnél nem hosszabb futamidőre szóló lakossági betétjeikre a bankok. A kamatadó levonása után ez 6,00-8,08 százalék.

Ez minden vizsgált futamidőnél érezhető emelkedés. Április végéhez képest 0,30-1,10 százalékkal, február közepéhez képest pedig 0,55-1,50 százalékkal nőttek az elérhető kamatok. A legjelentősebb mértékben, 1,25 százalékkal, illetve 1,50 százalékkal a 3 hónapos futamidőre járó legmagasabb kamat emelkedett. De legalább 1 százalékkal emelkedtek a féléves és az éves lejáratú betétek legmagasabb kamatai is. A hosszabb futamidejű betétek kamatainak nagyobb emelkedését a korábbinál jóval magasabb inflációs előrejelzések is indokolják.

Szaporodó, majd ritkuló kamatakciók

A lakossági betétakciók a kamatadó bevezetésekor szaporodtak meg. A kamatadó bevezetése előtt hosszabb, utána rövidebb futamidőre kínáltak akciós kamatokat a bankok. Előbbit a betétek iránti erős kereslet, későbbit viszont a lekötések miatt alaposan megcsappant kereslet tette indokolttá. Később az akciókat új ügyfelek megszerzése és más szolgáltatások eladásának ösztönzése érdekében a bankok fenntartották, vagy megújították.

A lakossági betétakciók a kamatadó bevezetésekor szaporodtak meg. A kamatadó bevezetése előtt hosszabb, utána rövidebb futamidőre kínáltak akciós kamatokat bankok. Előbbit a betétek iránti erős kereslet, későbbit viszont a lekötések miatt alaposan megcsappant kereslet tette indokolttá. Később az akciókat új ügyfelek megszerzése és más szolgáltatások eladásának ösztönzése érdekében a bankok fenntartották, vagy megújították.

A legmagasabb lakossági betéti kamatok alakulása 1 milló forintra

(2008. július 1-jén)

Időpont	Futamidő
	1 hó	2 hó	3 hó	6 hó	12 hó
	(%)	(%)	(%)	(%)	(%)
2007.01.09	10,00	10,00	10,00	7,60	8,00
2007.03.21	7,40	9,50	9,00	7,90	8,00
2007.11.22	6,95	10,00	9,00	7,10	7,00
2008.02.13	6,95	10,00	8,75	7,50	7,75
2008.04.25	7,20	9,00	8,75	8,50	8,38
2008.07.01	7,50	10,10	9,00	9,20	9,00

Forrás: pénzintéztek

Közben jelentősen átalakult a betétakciók formája is. A pénzintézetek eleinte olyan akciókat szerveztek, amelyekben azoknak kínáltak emelt kamatokat, akik új megtakarításokat kötöttek le. A takarékoskodóknak ezért régóta érdemes a legmagasabb kamatot keresve körbeutaztatniuk pénzüket az akciókat kínáló bankok között.

A később kialakított akciók során azonban már folyószámla nyitásához, sőt újabban annak aktív használatához kötik az akciós betéti kamatok elérését a pénzintézetek. Az akciós kamatok csak 2-3 hónapig érvényesek. Ilyen gyakran pedig nem érdemes a munkáltatói kifizetések és a közüzemi díjak átutalását átirányítani.

A legmagasabb lakossági betéti kamatok 1 milló forintra

(2008. július 1-jén)

Futamidő	Kamat (%)	Betét
1 hó	7,50	Porsche Bank Teleforint
2 hó	10,10	KDB Bank Akciós
3 hó	8,40	Volksbank Virágzó
6 hó	9,20	HBW Express Kamat-halmozó
12 hó	9,00	CIB Bank Calssic Akciós

Forrás: pénzintéztek

Végül a bankok egyre összetettebbé és bonyolultabbá alakították a betétakciókat, összekapcsolták a friss pénz elhelyezéséhez, az aktív számlahasználathoz.

Eleinte szinte folyamatosan gyarapodott a betétakciók száma, február óta azonban több konstrukció szűnt meg, mint ahány új indult. Azóta egyre gyakrabban fordul elő, hogy a bankok pont betétjük egyszerűségét és átláthatóságát hangsúlyozzák annak meghirdetéskor.