Most lehet majd még jobban látni, milyen sokat számít a kamatstop

Turkish Coin stack step down graph with red arrow. Risk management business financial and managing investment concept

Augusztustól a változó kamatozású lakáshitellel rendelkezők számára a kamatstop még nagyobb pénzügyi előnyt biztosít, kölcsönük kamata ugyanis 9,89-10,48 százalékponttal mérséklődik a kormány intézkedése miatt. Az érintettek negyedénél a kamatstop nélkül 77 százalékkal lenne magasabb a törlesztőrészlet - írja Argyelán József, vezetői piaci elemző. 

A 2022. januárjában induló kamatstop a gyakran változó kamatozású kölcsönök kamatát érdemben mérsékli, mivel a hitelkamat megváltozásánál a kamat alapjául szolgáló BUBOR mutató 2021. október 27-i állapotából kell kiindulnia a bankoknak. Ez érdemben mérsékelheti 330 ezer család lakáshitelének törlesztőrészletét.

A kamatstop augusztusban 10 százalékkal mérsékli a kamatot

De mégis mekkora a kamatstop hatása? A BUBOR mutató augusztus hónapra érvényes értéke - 2022. július 27-én jegyzett - 11,91-12,88 százalék között mozgott. Alapesetben ez lenne az augusztusban átárazódó kölcsönök kamatának az alapja. Ezzel szemben a 2021. október 27-i érték csupán 2,02-2,40 százalék. Vagyis a kamatstop 330 ezer család hitelkamatát jelentősen, 9,89-10,48 százalékponttal mérsékli.

De mennyivel csökkenhet a törlesztőrészlete az érintett családoknak?

Szerencsére a legtöbb változó kamatozású lakáshitelből már relatív alacsony a fennálló tartozás és rövid a hátralévő futamidő. Az MNB kimutatása szerint az érintettek negyedének - mintegy 83 ezer szerződés - átlagosan a fennálló tartozása 9 millió forint, a hátralévő futamidő pedig 15 év.

Illusztráció Forrás: shutterstock.com

Egy ilyen nagyobb összegű kölcsön esetében a törlesztőrészlet 77 százalékkal emelkedne a kamatstop nélkül. Fix 2,5 százalékos kamatfelárt feltételezve egy 3 havi BUBOR-hoz kötött kamatozású hitel kamata jelenleg 4,52 százalék, a törlesztőrészlet pedig 69 ezer forint. Augusztustól kamatstop nélkül a hitel kamata 14,41 százalék lenne, a törlesztőrészlet pedig 122 ezer forintra emelkedne. Ez augusztusban 53 ezer forint megtakarítást eredményez.

Az érintett adósok negyedének akár 77 százalékkal is magasabb lenne a törlesztőrészlete a kamatstop intézménye nélkül.

Érdemes kiváltani a hiteleket?

A hitelkiváltás során egy új kölcsönből teljes egészében visszafizeti az adós a meglévő hitelt. Ezzel a lépéssel a korábbi, kockázatos, változó kamatozású konstrukció lecserélhető egy biztonságos, kiszámítható kamatozású hitelre.

Megéri ez a lépés a jelenlegi helyzetben? Ez nagyban függ attól, hogy mit várhatunk az elkövetkező időszaktól: milyen feltételek mellett lehetne új, biztonságos hitelt igényelni, illetve meddig emelkedhet még a változó kamatozású kölcsönök kamata?

Jelenleg 7,5 százalékos kamat mellett tudnák az adósok lecserélni változó kamatozású kölcsönüket.

Ez valamelyest drágább, mint a kamatstop alatti fizetési kötelezettség, viszont érdemben kisebb, mint a jövő évtől a kamatstop után várható kamatszint. Emiatt mindenképpen érdemes elgondolkodni a váltáson, hiszen arról sem szabad megfeledkezni, hogy

az új hitelek ára is folyamatosan emelkedik,

vagyis egyre rosszabb feltételekkel lehet kiváltani a meglévő jelzáloghiteleket - áll a Bankmonitor közleményében.